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Assurance prêt, le guide pratique

Assurance prêt

Pour un prêt, il est souvent nécessaire de souscrire à une assurance prêt. Celle-ci permet de protéger l'emprunteur et ses héritiers face à certains événements. Et l'organisme prêteur peut être remboursé. Comment choisir son assurance prêt ?

Ce site vous aidera, en toute indépendance et avec des mots simples, à mieux comprendre pour bien choisir.

Choisir son assurance

6 points à comprendre bien choisir son assurance prêt

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Souscrire et résilier son assurance prêt

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Assurance emprunteur, l'essentiel en 1 page

Voici un aperçu des points abordés dans notre guide pratique. Pour en savoir plus, cliquez sur les liens de votre choix.

À quoi sert une assurance prêt ? Combien coûte-t-elle ?

Obligations : quand l'assurance emprunteur est obligatoire

Selon le type de prêt demandé, un emprunteur peut avoir des obligations en matière d'assurance prêt, notamment pour un prêt immobilier. Découvrez quelle assurance est obligatoire et pour quels prêts.

Une assurance emprunteur pour quel type de prêt ?

Selon le type de prêt souhaité, il convient d'opter pour une assurance adaptée afin de se garantir contre différents risques tels que le décès, l'invalidité ou encore la perte d'emploi : assurance prêt immobilier, (prêt classique, prêt relais, prêt taux zéro), assurance prêt voiture, assurance prêt à la consommation, assurance prêt professionnel.

Assurance emprunteur : quelles garanties choisir ?

La garantie de l'emprunteur permet d'assurer le remboursement d'un prêt suite à certains sinistres qui affectent l'emprunteur : assurance prêt chômage, assurance décès prêt, assurance prêt invalidité, assurance prêt maladie.

Contrat assurance prêt : questionnaire, surprime, résilier...

Avant de souscrire à un contrat d'assurance de prêt, l'emprunteur doit répondre à un questionnaire d'assurance de prêt qui permet de définir quel taux d'assurance de prêt lui sera appliqué. Selon le résultat du questionnaire, l'emprunteur peut bénéficier d'une assurance standard ou se voir appliquer une surprime assurance prêt si l'assureur estime qu'il présente des risques importants (santé, métier, loisirs, etc.). Si un emprunteur souhaite changer d'assurance ou s'il ne souhaite plus bénéficier de ses garanties, il peut procéder à la résiliation de son assurance prêt sous certaines conditions.

Les fonctionnaires bénéficient de conditions avantageuses pour leurs assurances emprunteur.

Coût de l'assurance emprunteur

Afin de connaître combien va coûter une assurance de prêt, il est utile de se renseigner. On peut par divers procédés faire le calcul de l'assurance prêt notamment en effectuant une simulation d'assurance de prêt. Le coût d'une assurance prêt varie en fonction du type de garantie choisi :

Garantie Cout de l'assurance prêt (en % du capital)
Décès avec invalidité Basé sur le capital initial. De 0,20 à 0,50.
Basé sur le capital restant dû. De 0,50 à 0,70.
Chômage Basé sur le capital initial. De 0,10 à 0,70.
Basé sur les mensualités de remboursement. De 1 à 1,5.

Souscrire votre assurance emprunteur : modalités

Grâce à la loi Lagarde sur l'assurance emprunteur, il est désormais possible de choisir une assurance de prêt individuelle. Le contrat groupe proposé par l'organisme de prêt n'est plus obligatoire. L'emprunteur peut donc opter pour la délégation d'assurance de prêt. Pour cela, il peut utiliser un comparateur d'assurance de prêt ou faire appel à un courtier assurance prêt qui mettre les assureurs en concurrence.

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